Rahoituksen järjestyminen ratkaisee usein sen, toteutuuko suunniteltu omistajanvaihdos. Säästöpankkikeskuksen yritysasiakkaista vastaava liiketoimintajohtaja Manu Kauppila muistuttaa, että rahoittaja kannattaa ottaa mukaan jo ennen kuin kauppahinta ja muut yksityiskohdat on lyöty lukkoon.
Säästöpankkiryhmään kuuluvat pankit rahoittavat yritysten ostajia sekä tukevat kaupan osapuolia rahoitukseen liittyvissä kysymyksissä. Yrityskauppakonsulttina tai veroneuvojana pankki ei kuitenkaan toimi, vaan näihin kysymyksiin apua löytyy kumppaneilta ja omistajanvaihdosverkostosta.
– Onnistunut omistajanvaihdos vaatii juridista, taloudellista ja liiketoiminnallista osaamista. Parhaat lopputulokset syntyvät, kun kaikki osapuolet keskustelevat avoimesti ja riittävän ajoissa, Kauppila sanoo.
Rahoittaja mukaan ennen kuin kaikki on sovittu
Säästöpankit rahoittavat eri toimialojen yrityskauppoja. Kaupan taustalla voi olla yrittäjän eläköityminen, sukupolvenvaihdos tai kasvavan yrityksen omistuspohjan muutos. Ostaja voi löytyä yrityksen sisältä tai olla ulkopuolinen henkilö. Säästöpankkiryhmän maa- ja metsätalousosaamisen ansiosta myös maatilojen sukupolvenvaihdokset ja yrityskaupat ovat pankeille tuttuja. Rahoituksen merkitys korostuu, kun kaupan rakennetta, kauppahintaa ja maksujärjestelyjä määritellään. Rahoituksen ehdot vaikuttavat siihen, millainen kokonaisuus on mahdollista toteuttaa.
– Mitä aikaisemmin yritys on yhteydessä pankkiin, sitä helpompi kauppaa on valmistella yhdessä. Jos rahoituskeskustelu käydään vasta siinä vaiheessa, kun kaikki muu on jo sovittu, mahdollisuudet vaikuttaa kaupan rakenteeseen ovat rajallisemmat.
Kaikki ostajat tai myyjät eivät ole ensimmäisen yhteydenoton aikaan vielä valmiita toteuttamaan kauppaa. Kauppilan mukaan se ei haittaa, sillä omistajanvaihdos on pitkä prosessi, ei yksittäinen hetki.
– Pyrimme keskustelemaan ja sparraamaan asiakasta jo varhaisessa vaiheessa, jotta valmistautuminen voidaan tehdä rauhassa ja hallitusti.
Paikallistuntemus auttaa näkemään kokonaisuuden
Säästöpankkiryhmä keskittyy erityisesti pk-yritysten ja niiden joukossa etenkin pienten yritysten rahoittamiseen. Paikallisina toimijoina Säästöpankeilla on vahva ymmärrys alueensa toimintaympäristöstä ja yrityskentästä. Pienissä omistajavetoisissa yrityksissä yrittäjän, perheen ja yrityksen tilanteet liittyvät usein tiiviisti toisiinsa.
– Vahvuutemme on siinä, että osaamme huomioida yrittäjän, perheen ja yrityksen tilanteen kokonaisuutena, Kauppila kertoo.
Realistiset suunnitelmat ratkaisevat
Omistajanvaihdosten tavallisimpia rahoitushaasteita ovat ostajan oman pääoman riittävyys, ostettavan yrityksen tuloksentekokyky ja talousennusteisiin liittyvät epäselvyydet. Rahoitusratkaisu rakennetaan tapauskohtaisesti. Pankkirahoituksen rinnalla voidaan hyödyntää erilaisia maksujärjestelyjä ja muita rahoitusmuotoja. Myös myyjän rooli rahoituskokonaisuudessa on korostunut. Rahoituspäätöstä helpottavat selkeä liiketoimintasuunnitelma, realistiset talousennusteet ja läpinäkyvä taloushistoria. Lisäksi pankki arvioi ostajan osaamista ja sitoutumista liiketoiminnan jatkamiseen.
– Talousraportoinnin, dokumentoinnin ja ennusteiden merkitys on kasvanut. Samalla rahoituskokonaisuudet ovat monipuolistuneet ja markkinoille on tullut vaihtoehtoisia tapoja rahoittaa yrityskauppoja.
Hyviä yrityskauppoja rahoitetaan edelleen
Suomen Yrittäjien lokakuussa 2025 julkaistun Yrittäjägallupin mukaan 28 prosenttia omistajanvaihdosta suunnittelevista yrittäjistä pitää rahoituksen saamista yhtenä prosessin suurimmista haasteista. Kauppila tunnistaa yrittäjien kokemuksen. Pitkittynyt laskusuhdanne on heikentänyt joidenkin yritysten talouslukuja, mikä näkyy myös rahoituspäätöksissä. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, ettei yrityskauppoihin olisi saatavilla rahoitusta.
– Hyvin valmistellut ja realistisesti rakennetut omistajanvaihdokset ovat edelleen rahoitettavissa. Suunnitelmien täytyy kuitenkin perustua realistisiin lukuihin.
Omistajanvaihdosten tarve kasvaa, kun suuri joukko yrittäjiä lähestyy eläkeikää. Säästöpankkiryhmä onkin nostanut omistajanvaihdokset aikaisempaa vahvemmin osaksi yritysasiakkaidensa kanssa käytäviä keskusteluja.
Rahoittajan näkökulmaa OV-foorumin työhön
Säästöpankkiryhmä on mukana valtakunnallisen Omistajanvaihdosfoorumin kumppaniverkostossa edistämässä yritysten jatkuvuutta ja kasvua eri puolilla Suomea.
– Meillä on sekä halua että kykyä rahoittaa omistajanvaihdoksia. Näin voimme tehdä oman osuutemme Suomen talouskasvun ja alueellisen elinvoiman tukemiseksi. Omistajanvaihdokset ovat keskeinen osa elinvoimaista yrityskenttää. Verkostoon Säästöpankkiryhmä tuo erityisesti rahoittajan näkökulmaa. Samalla se tekee yhteistyötä juristien, yritysvälittäjien, neuvonantajien ja muiden omistajanvaihdosten asiantuntijoiden kanssa.
Kauppilan tärkein neuvo yrityksen ostamista tai myymistä suunnittelevalle yrittäjälle on selkeä:
– Aloita valmistautuminen ajoissa ja keskustele rahoittajan kanssa jo ennen kuin kauppa konkretisoituu. Hyvin suunniteltu omistajanvaihdos on sekä ostajalle että myyjälle huomattavasti turvallisempi toteuttaa.
Teksti: Inkeri Sundberg
