Rahoitus on tärkeä osa onnistunutta omistajanvaihdosta ja sitä ei kannata jättää prosessin loppuvaiheeseen. POP Pankki Hetken toimitusjohtaja Miika Santalan mukaan parhaassa tapauksessa rahoituskysymykset kulkevat mukana aivan omistajanvaihdoksen suunnittelun alusta lähtien.
– Asiaan kannattaa ensin itse tutustua huolellisesti ja tämän jälkeen avata jo aikaisessa vaiheessa neuvottelut pankin kanssa, Santala sanoo.
POP Pankki Hetki on toiminut rahoittajana ja yrittäjän tukena erilaisissa omistajanvaihdoksissa. Pankille omistajanvaihdos on laaja kokonaisuus, sillä samassa yhteydessä käydään yleensä läpi niin yrityksen kuin yrittäjänkin pankkipalvelut. Tyypillisimpiä tilanteita ovat yrityskaupat ja sukupolvenvaihdokset, mutta ajoittain vastaan tulee myös sulautumisia ja fuusioita. Osa omistajanvaihdoksista saattaa pidemmällä aikavälillä johtaa useampiin rakenteellisiin muutoksiin. Pankki palvelee paljon pieniä ja keskisuuria yrityksiä sekä yrittäjiä.
Rahoitus mukaan jo prosessin alussa
Omistajanvaihdoksen rahoitus muodostuu tavallisesti useasta osasta. Oman ja vieraan pääoman lisäksi kokonaisuuteen vaikuttavat kauppaan liittyvät maksuehdot. Siksi eri vaihtoehtoja kannattaa POP Pankki Hetken mukaan tarkastella yhdessä jo prosessin alkuvaiheessa.
Rahoituskokonaisuutta rakennettaessa keskusteluun nousevat usein myös vakuudet. Ratkaisuja voidaan hakea esimerkiksi kaupallisista takauksista, kauppaehdoista, kovenanteista ja muista luottoehdoista.
– POP Pankki Hetken palvelumalli on hyvin yksilöllinen, ja pankki pystyy tukemaan yritystä ja yrittäjää läpi koko hankkeen. Yrityksen asioiden lisäksi asiantuntijat palvelevat yrittäjää hänen henkilökohtaisissa pankkiasioissaan. Näin omistajanvaihdoksen ratkaisuissa huomioidaan myös yrittäjän henkilökohtaiset tarpeet, korostaa Santala.
Omistajanvaihdos voi mahdollisesti olla osa yrityksen elinkaarikeskustelua, mutta yleensä asiat kypsyvät vähitellen myyjän ja ostajan välillä.
Hyvä valmistautuminen helpottaa rahoitusneuvotteluja
Hyvä valmistautuminen helpottaa sekä omistajanvaihdosta että sitä koskevia rahoitusneuvotteluja. POP Pankki Hetken mukaan yrittäjän kannattaa hyvissä ajoin tarkastella yrityksen toimintaa siitä näkökulmasta, kuinka riippuvaista liiketoiminta on nykyisestä yrittäjästä. Jos monet yrityksen kannalta keskeiset asiat kulkevat edelleen henkilökohtaisesti yrittäjän kautta, omistajanvaihdos ei välttämättä toteudu parhaalla mahdollisella tavalla. Tilanne vaikuttaa usein myös yrityksen arvostukseen.
Yrittäjän kannattaakin käydä läpi yrityksen avainprosessit ja pohtia, kuinka ne toimisivat omistajanvaihdoksen näkökulmasta ja onko niitä syytä kehittää.
Rahoitusneuvotteluihin valmistautumisessa myös dokumentaatiolla on merkitystä. Kaikki yritykseen liittyvä dokumentaatio kannattaa koota yhteen ennen neuvotteluja.
– Keskeiset materiaalit kannattaa koota valmiiksi ja toimittaa mahdollisuuksien mukaan asiantuntijalle jo ennen tapaamista. Näin pankki pystyy perehtymään hankkeeseen etukäteen, kertoo Santala.
Rahoitusta on saatavilla yrityskauppoihin
POP Pankki Hetken mukaan yrityskauppoja tehdään tällä hetkellä erityisesti keskisuurten ja nopeasti kasvavien yritysten kentällä. Myös erilaiset ammattimaiset ostajat tekevät yrityskauppoja aktiivisesti ja joillakin toimialoilla yritysten keskittyminen eli konsolidaatio lisää yrityskauppoja.
Pankin näkemys rahoituksen saatavuudesta on myönteinen – Santalan mukaan hankkeisiin löytyy tällä hetkellä hyvin rahoitusta. Rahoituksen saatavuus nousee kuitenkin säännöllisesti esiin omistajanvaihdosten haasteena. Suomen Yrittäjien lokakuussa 2025 julkaistun Yrittäjägallupin mukaan rahoituksen saaminen on omistajanvaihdosten toiseksi suurin haaste: 28 prosenttia vastaajista kokee näin. POP Pankki Hetki tarkastelee lukua myös toisesta näkökulmasta.
– On mielestäni hyvin positiivista, että 72 prosenttia hankkeista on onnistunut ilman rahoitushaasteita, korostaa Santala.
Hänen mukaansa luku vastaa varmasti hyvin myös muiden yritysrahoitushankkeiden toteutusasteita.
Kokonaisuus vaatii eri asiantuntijoiden yhteistyötä
Omistajanvaihdokseen liittyy rahoituksen ohella monia kysymyksiä, joiden ratkaisemiseen tarvitaan erilaista asiantuntemusta. Mukana voivat olla pankin lisäksi esimerkiksi juristit ja muut neuvonantajat.
– POP Pankki Hetki suhtautuu avoimesti yhteistyöhön eri asiantuntijoiden kanssa, kertoo Santala.
Rahoitusosaamista OV-foorumin verkostoon
POP Pankki Hetki on mukana valtakunnallisen Omistajanvaihdosfoorumin verkostossa jakamassa omaa rahoitusosaamistaan ja edistämässä omistajanvaihdoksia.
Pankki näkee omistajanvaihdokset paitsi yritysten jatkuvuuden myös uuden yrittäjyyden näkökulmasta. Valmiin yrityksen ostaminen voi tarjota yhden reitin yrittäjäksi ryhtymiseen.
– Meillä on osaamista, jota haluamme mielellämme jakaa muulle verkostolle. Uskomme, että omistajanvaihdokset ovat hyvä keino yrittäjänuran alkuun, ja kansantaloutemme tarvitsee tällä hetkellä yrittäjiä, Santala korostaa.
Yrityksen ostamista tai myymistä suunnittelevalle POP Pankki Hetken tärkein rahoitukseen liittyvä neuvo on selkeä:
– Tutustu asiaan ensin huolellisesti ja avaa sen jälkeen neuvottelut pankin kanssa jo aikaisessa vaiheessa, kertoo Santala.
Kun yrityksen keskeiset prosessit, dokumentaatio ja suunnitelmat ovat kunnossa ja rahoittaja otetaan mukaan ajoissa, omistajanvaihdokseen on hyvät edellytykset.
Teksti: Katri Mäkelä
